组合贷的利率计算涉及两个部分：公积金贷款部分和商业贷款部分，它们分别按照不同的利率进行计算。

公积金贷款部分的利率是根据国家相关政策规定的，通常较为固定且相对较低。而商业贷款部分的利率则根据市场情况、银行政策以及借款人的信用状况等因素来确定，可能会有浮动。

在具体计算时，首先会根据借款人的贷款额度、还款期限以及所选的还款方式（如等额本息、等额本金等）来确定每月应还的本金和利息。对于公积金贷款部分，按照规定的利率计算每月的利息；对于商业贷款部分，则根据银行确定的利率进行计算。

需要注意的是，组合贷的总利率并不是公积金贷款利率和商业贷款利率的简单平均，而是两部分利率分别作用于各自的贷款额度，然后合并计算出总的还款金额。因此，在申请组合贷时，借款人需要了解并比较不同部分的利率，以便做出更明智的决策。

此外，还要注意的是，利率可能会随着市场环境和政策的变化而调整，因此借款人在贷款期间应关注利率变化，以便及时调整还款计划。同时，不同银行或金融机构的组合贷利率可能有所差异，借款人在选择贷款机构时也应进行充分比较和考虑。

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